开贴浅讲一下房贷的本质

建三江

现在房贷利率从6%降到3%，本意是刺激有能力的人购房，让已有房贷的人降低成本有更多能力消费，却导致了大批的人提前还贷。但你会发现银行不希望你提前还房贷，甚至人民日报都点名银行。但你不要看它说了什么，要看它做了什么。银行为什么不想让你提前还贷？因为都提前还贷银行存贷差甚至会逆转，别说不赚钱甚至可能倒闭。买房背几十年的房贷，有很多人每个月是给银行打工还利息，其实房贷这个钱根本不还给银行。
比如A的房贷一百万，6%利息还30年，连本带息总额大概230万。银行拿到这230万的借条后会以150万的价格卖给金融公司，银行获利50万。
房贷可是极为优质的贷款，不还钱可以把A的房子卖了。房价不暴跌，就不会亏。而金融公司150万买到A的借条也不会等30年。金融公司会买大量的房贷借条，凑够50亿100亿后打包放在金融市场上，也就是各大平台里叫做某某发展基金之类的名字，低风险年化二三四的保本基金，大量富人会来买这个东西，金融公司再大赚一笔手续费，而这认购的100亿，原则上可以10亿留着给你分红提现，剩下90亿再去银行买房贷借条。
当年一个小小的蚂蚁金服，用很少的钱就能撬动几千亿的杠杆，玩的就是这么个东西。虽然监管在进步，比如控制杠杆什么的，奈何我国法律有滞后性，所以会看到各路人马吃了几波了才出台法律条文什么。那是其他的话题了。总之围绕房贷这事基本逻辑就是这样。
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过去的曾经都是幸福的

本质倒不复杂，其他的就看具体个人情况操作了。比如是全款还了以前的高利率贷款再贷出来低利率贷款等，都得看个人情况和选择了。当然也可以这里随便聊聊，我不是学经济学这些的专业人士，也就是比较爱看书哈哈